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お金を借りるリスクやデメリットは?※回避する方法とは?

急にお金が必要になったとき、カードローンやキャッシングなどを使うといいでしょう。
最近では即日融資や来店不要のWEB申込みなど、サービス内容もかなり多彩になっています。
そのため、とても便利にお金を借りることができるようになってきました。

 

お金を借りることのリスクとデメリット


しかし、一見便利なカードローンやキャッシングですが、リスクやデメリットがあることも事実です。

 

ただお金を借りるのではなく、

  • いかに上手くお金を借りるか?
  • きちんと無理なく返済できるか?

といったことも同時に考えることが大切で、メリットとデメリットは表裏一体となっているのです。

 

デメリット①:金利と利息の負担

お金を借りるリスクとして、まず最初に挙げられるのが金利と利息の負担です。

 

消費者金融などの貸金業者も法律の改正によって、昔と比べると随分金利が低くなっています。
しかし、それでも上限は20%で、10万円を借りた場合は年率での単純計算で約2万円もの利息となります。

 

この利息は言わばお金を借りる際の使用料でもあるともいえます。
場合によっては、利息の負担によって返済が滞ってしまうリスクもあるので、お金を借りる前によく調べておくといいでしょう。

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デメリット②:リボルビング返済

利息負担の次に気を付けておきたいリスクは、リボ払いの仕組みです。
金融会社によって仕組みが異なる部分はありますが、カードローンはリボルビング契約となっていることが多いです。

 

リボ払いは残高に応じてスライドするため返済金額が変わってきます。
借り入れ残高に応じて、利用金額が少ない場合は返済金額も少なく、多いと増える仕組みです。

 

リボルビング返済のデメリット

このリボルビング払いは一見リスクがなく、便利でラクな返済方法に感じるかもしれませんが、元金が減りにくいというデメリットもあるのです。
返済金額が少ないと元金充当も少なくなり、当然、残高の減りも少なくなります。
約定返済金額の通りに払えば、契約上は問題ありませんが、利用期間も長くなるリスクが生じてきます。

利用期間が長くなるのがデメリット?

利息は日々発生しています。つまり、お金を借りる期間が長くなるということは、それだけ利息の負担も増えることになり、リスクを負うことになるのです。

これがお金を借りる際のデメリット、特にリボ契約のカードローンの注意すべき点です。

 

デメリット③:返済忘れによる延滞のリスク

その他のリスクとしては、返済日の設定もあります。
返済日は任意で選べますが、一部の消費者金融などで採用されている35日サイクルの場合は注意が必要です。
なぜなら35日サイクルは返済日が毎回変わるからです。
そのため、ど忘れの原因にもなり、延滞のリスクも高まります。

 

デメリットを回避するにはどうしたらいい?

計画通りにお金を借りる

金利や利息は思っている以上に返済の負担になります。
そのため、高金利であればあるほど、それだけリスクが高いといえます。
お金を借りた後で「やっぱり返せなかった」というケースにならないためにも、事前に比較サイトなどをチェックしてしっかりとした返済プランを立てておくことが大切です。

 

少額を短期間で借りる

返済のデメリットの部分でも説明したように、借入期間が長ければそれだけ支払う利息も増えることになります。
そのため、なるべく短い期間でお金を借りるようにしましょう。
一度にたくさんのお金をまとめて借りるのではなく、その都度最低限必要なお金だけ借りるようにするといいでしょう。

 

無利息サービスを使う

金融業者のなかには無利息サービスをおこなっている業者もあります。
業者によって条件は異なりますが、このサービスをうまく使えば実質タダでお金を借りることができるので、積極的に活用したいところです。

 

プロミスの無利息サービス

CMで有名なプロミスにもお得な無利息サービスがあります。

  • 初めての方を対象に
  • メールアドレス登録
  • Web明細利用の登録

が必要となりますが、この条件を満たせば30日間無利息でお金を借りることができるのです。
プロミスでは初回の利用日翌日から30日間利用できます。
そのため、契約してから日数が経っていても30日間まるまる適用されるので、他の業者よりもお得に借りることができます。

プロミス

 

実質年率 年4.5~17.8%

最大限度額

500万円
審査時間

スピーディな審査で最短30分回答
最短1時間で融資
土日の即日融資も可能

特徴

30日間無利息サービス
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
安定した収入があれば学生・アルバイトでもOK
来店不要の24時間申込
Web契約で即日振込みも可能
簡単3秒診断あり
自動契約機でカード発行

プロミスで借りる プロミスレディースで借りる

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